投資とは何か？初心者のための投資の基本的な考え方

判断基準２）持っている資金

当たり前なのですが、自己資金の額によって投資できるものが変わってきます。

株やFXは数万円から始められます。

株は安いものだと一株１００円以下のものもあります。最初はこういうのには手を出してはいけないと言われますが、一般的な企業の株でも、５千円〜１万円で買えるものが多くあります。

逆に不動産は、１００万円単位の資金がないと、買えません。

資金は、余剰資金とよばれるものを使います。このお金が全部なくなっても、生活に支障はないと思えるお金です。

きちんと勉強すれば、よほどの下手をうたないかぎり、全額なくなることはありません。でも、リーマンショックやコロナショックのように、一瞬にして資金が５０％目減りするというのはあり得ます。

投資歴が長くなって景気の波を何回か経験したら、

• ５０％も目減りする前に、下落を予測して別の投資先にうつす
• ５０％目減りしても焦らず次のチャンスを待つ

ということが可能になりますが、最初のほうは５％目減りしただけでも焦って精神的におかしくなるというのもあり得ますので、生活に必要なお金と、緊急時に必要な貯金（生活費の３ヶ月〜６ヶ月分）は残して投資してください。

判断基準３）自分が取れるリスク

投資にはリスクがつきものです。リターンが大きければ大きいほどリスクは高くなります。リスクとリターンのトレードオフというものです。

また、投資期間が短くなればなるほどリスクも大きくなります。

リスクは自分の戦略次第でコントロールすることが可能ですが、大抵の人は、「自分が取れるリスク」がどれくらいなのか、よく分からないまま投資をしています。

自分が取れるリスクの判断基準は、

• 性格
• 年齢
• 生活の状況（年収、家族構成など）、持っている資金

などのファクターで変わってきます。

たとえば、ちょっと資産が目減りしただけで焦ってしまう人には、リスクの高い投資は向いていません。

また、若い人はこれからいくらでも労働や投資で取り戻せる可能性が高いので、年齢の高い人よりもリスクが取れます。

そして、年収１億円で資産２億円の独身男性が１０００万円をリスクの高いものに投資するのと、年収６００万円で資産３００万円の既婚で子供のいる夫婦が６０万円をリスクの高い物に投資するのとでは、同じ年収の１０％でも、重みが全く違います。

自分のリスク許容度を知るために、簡単なテストがありますので、下のリンクから一度やってみてください。

全国銀行協会のリスク許容度テスト

やってみると、結果は「許容度何％」と出てきて、それだけではあまり意味が分かりません。なので同じ画面に出てくるパイチャートを見てください。そこにおすすめのポートフォリオ構成が出てきます。全体の資産の中で、リスク資産をどれだけ買えるのかが分かります。

判断基準４）スピードの速さ

お金にはスピードがあります。同じ元本でも利益の出るスピードを早くして投資を繰り返す事ができれば、早く資産が増えます。これは、投資先というより、投資戦略を考えるときに重要になってきます。

たとえば、個別株に投資をするとします。株にも、

• バイ＆ホールド（買ってから、売りたくなったら売る）
• マージン取引（借金して買う）
• オプション取引（相場の上り下がりを予想して、売った物を買ったり買った物を売ったりする）

など色々な戦略があります。

同じ「低く買って高く売る」バイ＆ホールド戦略でも、自己資金だけで長期投資するのと、借金をして短期で取引するのとでは、元本に対する利益率が変わってきます。

どれだけ早くお金を増やしたいかによって、投資対象と戦略の組み合わせを変えていく必要があります。